昆仑银行股份有限公司2019年环境信息披露报告

　　绿色金融是实现绿色发展的重要助力。党的十九大明确指出了“建设美丽中国”的宏伟目标，要求建立健全绿色低碳循环发展的经济体系，构建市场导向的绿色技术创新体系，发展绿色金融。昆仑银行股份有限公司(以下简称“昆仑银行”)作为一家在新疆维吾尔自治区注册的法人银行机构，积极发展绿色金融，全力支持新疆绿色金融改革创新试验区建设。

　　一、年度概况

　　昆仑银行从战略层面注重绿色金融的发展，不断完善绿色信贷制度流程，积极创新绿色金融产品服务，提升绿色金融业务水平。昆仑银行第四届董事会第十六次会议审议通过的《关于昆仑银行“十三五”（2018-2020年）发展规划中期评估与调整的议案》中明确指出，要制定绿色信贷工作指引并完善信贷业务相关制度，完善各项绿色信贷工作，依据绿色信贷工作指引，完善现有各项信贷制度与绿色信贷业务的对接。

　　二、环境相关治理结构

　　昆仑银行成立了总行级别的绿色信贷业务协调推进工作领导小组，由行长担任组长，总行各主要部门负责人担任副组长，全面指导全行绿色信贷业务。在分行层面，绿色金融改革创新试验区的三家分行比照总行成立绿色信贷业务协调推进工作小组，并在这三家分行成立了绿色支行。全行形成了总分联动、自上而下共同推动的绿色金融组织体系，不断探索绿色金融发展路径。

　　三、环境相关政策制度

　　在信贷制度方面，昆仑银行相继印发了《2019年绿色金融业务经营指导意见》、《2019年公司客户信贷政策指导意见》、《绿色专营支行实施方案》、《绿色专营支行标准》、《关于推动绿色金融业务营销的通知》等文件，为全行绿色信贷业务的发展奠定坚实基础。

　　在定价方面，昆仑银行制定和实施差别化的绿色信贷定价机制，在内部资金转移定价中明确了对绿色类贷款的资源倾斜规定，给予绿色贷款定价优惠，引导全行信贷资源投向绿色产业。

　　在考核方面，昆仑银行在2019年分支机构绩效考核中，按照人民银行最新要求设定了绿色贷款余额占比、增量占比、同比增速、不良率四项考核指标，严格按照监管要求持续开展考核工作，并予以激励。

　　四、环境风险、机遇的分析与管理

　　（一）环境风险影响与分析

　　昆仑银行在《2019年绿色金融业务经营指导意见》和《2019年公司客户信贷政策指导意见》等文件中对所面临的环境风险和机遇进行了深入剖析，分析风险和机遇对银行业务、战略的影响，并根据这些潜在风险制定业务指导意见。

　　（二）环境风险管理及流程

　　昆仑银行在信贷业务办理过程中，制定了环境和社会风险管理的具体管理要求，并坚决实施环保“一票否决”制，对环保不达标企业不予新增授信，已授信的要逐渐退出。动态评估客户的环境和社会风险管理情况，将相关评估结果作为评级、信贷准入、贷后管理的重要依据。对存在重大环境和社会风险的客户实行年度名单制管理，在名单内的客户要求各分支机构采取针对性的风险缓释措施，制定落实重大风险应对预案。

　　制定了《环境和社会风险管理补充协议》，要求客户提交环境和社会风险报告，订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款，以及客户在管理环境和社会风险方面违约时银行机构的救济条款等内容。在与客户签订信贷合同的同时要求签订《环境和社会风险管理补充协议》，从完善合同管理角度督促客户加强环境和社会风险管理。

　　五、经营活动的环境影响

　　昆仑银行厉行节约，已发布《昆仑银行开源节流降本增效工作方案》、《关于节能降耗厉行节约有关要求的通知》、《再生资源分类回收利用体系建设合作协议》等文件制度，不断提升自身环境和社会表现。全行积极推行无纸化移动办公、对废止的废旧电池进行了分类回收；设有专用视频会议室，利用视频会议的方式减少不必要的出差旅行，将绿色发展理念深入到工作的方方面面。

　　昆仑银行积极组织员工参与植树造林、志愿服务、爱心捐赠等环境和社会公益活动，履行和承担对环境和社会的责任；参加自治区组织的“访惠聚”活动，抽调疆内分行精兵强将成立了“访惠聚”工作队下沉到阿克苏地区沙雅县和喀什地区莎车县，投入人力物力支持当地经济发展和改善当地村民生产生活，获得当地政府认可；各基层单位以“宝石花”青年志愿服务活动为统一品牌，开展志愿者招募、培训、管理、服务工作，搭建覆盖全行的志愿网络，广泛开展志愿者活动。

　　六、投融资活动的环境影响

　　（一）投融资所产生的环境影响

　　昆仑银行不断加大绿色信贷投入，提升投融资活动的环境效益。截至2019年末，昆仑银行绿色信贷余额83.21亿元，较年初增长17%，连续三年实现稳定增长。2019年投融资折合减排标准煤251.19万吨，折合节水1154.8万吨（折合减排量为银保监会报表口径）。

　　昆仑银行在2017年和2018年共成功发行了两期合计5亿元的绿色金融债券，每年均按规定完成存续期鉴证报告及相关披露工作。截至2019年12月19日，两期绿色金融债券募集资金投放绿色项目3个，无闲置资金，绿色项目产生的整体环境效益如下：年节约标准煤8.2万吨，干化、含油污泥处理188万吨/年，含油泥废液处理47.5万吨/年，其他废弃物（粘油废弃物、废矿物油）处理14万吨/年，废矿物油回收利用量3万吨/年。

　　（二）数据梳理、校验及保护

　　在数据梳理和校验方面，昆仑银行建立了绿色信贷数据全流程管理机制，数据由业务部门录入，信贷审查部门复核，在每季度绿色信贷报表报送前，会对数据进行再次确认，确保数据质量。昆仑银行在2019年度合规现场检查中开展了绿色信贷专项检查，在分行100%自查的基础上，总行对分行开展抽查，着重点检查分行绿色贷款录入和分类情况。

　　在数据系统方面，昆仑银行业务系统在2018年即实现了对绿色贷款业务的全流程标识和记录，以及绿色贷款业务数据和记录过程的可核查、可追溯。在报表系统中可实现绿色贷款报表的自动取数和报送，实现数据的信息化采集和追溯。

　　在管理制度方面，昆仑银行已建立统计管理和统计考评制度体系，并将绿色统计纳入全行统计管理办法体系中，同时将绿色贷款统计工作考核纳入全行数据质量管理考核。全行绿色信贷数据管理及报送已明确归口部门和责任人。

　　七、绿色金融创新及研究成果

　　昆仑银行结合自身业务特点，依托中石油产业链，深耕细作产业链融资，持续创新绿色金融产品。2019年面向石油石化天然气产业链的市场需求，开发了“设备通”、“蓝天贷”等多种特色产品。同时，昆仑银行污水处理收益权质押贷款、绿色再贴现、“应收账款+专利权质押”等项目被纳入《2019年第一期五省（区）八市（区）绿色金融改革创新试验区创新经验》案例库。

　　（一）污水处理收益权质押贷款案例

　　某油田位于准噶尔盆地内，油田油藏类型为浅层超稠油，采用热采高压注蒸汽开发。该油田的开采技术造成清水资源大量消耗，而当地气候干旱少雨，对地下水的保护要求较高。稠油开发会产生大量高温污水，污水严格禁止外排，地下水严格限制开采，原来的污水地下回灌也被要求限期停止。水的问题成为该油田开发建设的“阿喀琉斯之踵”。

　　为实现特稠油开采的绿色改造，该油田对外招标，某环境工程公司中标。改造项目利用油田采出含油污水为原水，深度处理后达到注汽锅炉回用标准，减少污水回注，并全部用于油田注汽开发，实现水资源循环利用。项目总投资1.8亿元，融资需求1亿元。昆仑银行围绕石油石化产业链的绿色化改造升级，开发“绿贷通”绿色信贷，以环境工程公司承接该油田高温高盐含油污水处理收益权为质押，为企业发放贷款1亿元，期限5年。

　　项目成功实施后节约锅炉注汽用清水处理费、热能、电力等，每年度节约燃煤2.11万吨，节约地下水195万吨，减少使用处理药剂175万吨，减少污水回注175万吨，节约费用不低于3099万元；并且大幅延缓锅炉炉管结垢，提高锅炉传热效率，减少浓水外排，延长注汽锅炉运营周期和寿命，降低油田注汽锅炉检维修成本，保证运行稳定，提高油田运行效率，为油田生产创造更大的节能环保效益。

　　（二）绿色再贴现案例

　　克拉玛依市是西部重要的石油石化生产基地，拥有一批特大型中石油系的石油石化企业，围绕中直大型企业资源的加工和服务，辖区发展了一大批中小微企业。各油田单位主要使用承兑汇票作为下游中小微企业办理结算，企业为解决资金周转紧张困难，在收到商业汇票后向银行申请办理贴现。

　　人民银行克拉玛依市中心支行以西北五省（区）首家绿色支行----昆仑银行克拉玛依分行钟楼支行（以下简称“昆仑银行钟楼支行”）建设为突破口，积极向上级申请再贴现转授权窗口，印发再贴现管理办法，设立用于支持绿色企业、绿色项目票据融资的再贴现快速通道，明确再贴现业务绿色票据占比考核要求，引导金融资源向经济绿色发展领域和绿色产业配置。

　　昆仑银行钟楼支行成功办理新疆首笔绿色票据再贴现业务，实现货币政策工具支持绿色金融改革创新试验区新的突破。绿色票据再贴现业务发挥了货币政策工具在绿色金融实践中的定向调控作用，打通国家货币政策资金与企业融资需求的通道，实现央行政策资金的“精准滴灌”。

　　（三）“应收账款+专利权质押”案例

　　某科技公司是以油田节能产品技术研发推广及工程技术服务为主的国家级高新技术企业，与当地油田公司合作多年，合作关系融洽，每年油田合同签订量呈稳定趋势，且拥有多个实用新型专利证书和发明专利。

　　该科技公司有着季节性的融资需求，但缺少土地、房产等抵押物，难以从银行获得足够的融资支持的困难。昆仑银行调研该公司服务于产业链核心企业油田公司的情况，以“应收账款+专利权”为质押对象，为其办理贷款业务。

　　专利权质押融资是国家近几年重点工作，解决了企业贷款缺乏实物抵押或者担保的难题。它打破了传统的融资瓶颈，为中小企业的发展开辟了一个新的融资通道。

　　八、绿色专营机构建设

　　昆仑银行钟楼支行（西北五省首家“绿色支行”）、昆仑银行乌鲁木齐分行昌吉支行、昆仑银行吐哈分行广东路支行挂牌绿色支行，实现了绿色支行在新疆绿色金融改革创新试验区的全覆盖。同时启动绿色金融专营机制建设，克拉玛依分行公司业务部挂牌绿色金融事业部，集合行内力量推动发展绿色金融业务。绿色专营机构在持续推进绿色信贷业务和绿色综合服务方面起到了积极作用。