昆仑财富油金赢系列封闭式净值型理财产品（2019年第18期克拉玛依专属）说明书 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 发布时间： 2019年11月15日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
特别风险提示 ★ 银行销售的理财产品与存款存在明显区别，理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。 ★ 本理财产品为非保本理财产品，昆仑银行理财产品风险评级为【中低风险】理财产品。 ★ 昆仑银行对本产品的本金和收益不提供保证承诺。本产品在发生不利情况下（可能但不一定发生），投资者可能无法取得收益，并可能面临损失全部本金的风险。投资者应认真阅读本说明书及风险揭示书的内容，基于自身的独立判断进行投资决策。 ★ 本产品的业绩比较基准或类似表述不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成昆仑银行对本产品的任何收益承诺，仅供投资者进行投资决定时参考。 ★ 昆仑银行郑重提示：本产品说明书、风险揭示书、投资者权益须知、风险承受能力评估问卷（如有）、理财业务申请书、业务回单、交易凭证等有关法律文件为理财产品销售协议不可分割的组成部分，在购买理财产品前，投资者应仔细阅读上述文件中的各项条款，确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。 ★ 投资者对本产品说明书的内容有任何疑问，请向昆仑银行咨询。在购买本产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。 一、产品概述
二、投资范围及投资管理 （一）投资目标 在保持理财资产的中低风险和高流动性的前提下，力争实现超越业绩比较基准的投资回报。 （二）投资理念 本产品将遵循安全性和流动性优先原则，通过对宏观经济、政策环境、市场状况和资金供求的深入分析，在严格控制风险的前提下，主动构建及调整投资组合，力争获取超额收益。 （三）投资范围 1、债券：国债、地方政府债、企业债券、公司债券、各类金融债（含次级债、混合资本债）、中央银行票据、经银行间市场交易商协会批准注册发行的各类债务融资工具（如短期融资券、中期票据、集合票据、集合债券、资产支持票据（ABN）、非公开定向债务融资工具（PPN）等）、上市公司定向债、资产支持证券（ABS）、债券回购、可转债和可交换债等，不包括交易所中小企业私募债。 2、货币市场工具：包括但不限于现金、银行存款、同业借款、大额可转让存单、债券逆回购等。 3、非标准化债权资产(投资比例为0-60%)。 4、仅投资于上述1、2、3范围内标的的基金公司特定资产管理计划、券商资产管理计划、保险资产管理计划、信托计划等。 以上金融资产的具体配置比例我行将定期进行信息披露。 理财产品因为流动性需要可开展存单质押、债券正回购、协议回购、三方回购等融资业务，总资产不超过理财产品净资产的200%。 （四）特别提示 1、昆仑银行将本着诚实信用、谨慎勤勉的原则，在规定的范围内运用理财资金进行投资，投资比例可在不影响投资者权益、产品风险评级的前提下合理浮动。因市场变化或理财资金大幅变化等情况可能在短期内使投资比例突破上述投资比例配置限制，此时这种情况不视为违反投资比例的规定，但昆仑银行将在合理期限内进行调整，使之符合投资配置策略要求。 2、昆仑银行按照法律法规、产品说明书及其他相关约定，诚实信用、谨慎勤勉地实施投资管理行为，以专业技能管理理财产品资产，依法维护理财产品全体投资者的利益。昆仑银行不对本理财产品的收益情况作出承诺或保证，亦不会承诺或保证最低收益或本金安全。昆仑银行按照本产品说明书及其他相关规定进行投资运作，由此所产生的损失，昆仑银行不承担赔偿责任。 （五）投资策略 本产品根据对短期利率变动的预测，采用投资组合平均剩余期限控制下的主动性投资策略，利用定性分析和定量分析方法，通过对短期金融工具的积极投资，在控制风险和保证流动性的基础上，力争获得稳定的当期收益。 三、理财的财产 （一）理财资产总值 理财资产总值是指购买的各类证券及票据价值、银行存款本息和理财应收的理财申购款以及其他投资所形成的价值总和。 （二）理财资产净值 理财资产净值是指理财资产总值减去理财负债后的价值。 （三）理财财产的账户 产品管理人和产品托管人根据相关法律法规、规范性文件为本产品开立资金账户、证券账户以及投资所需的其他专用账户。开立的理财专用账户与产品管理人和产品托管人自有的财产账户以及其他理财财产账户相独立。 （四）理财财产的保管和处分 本产品财产独立于产品管理人和产品托管人的财产，并由产品托管人保管。产品管理人和产品托管人以其自有的财产承担其自身的法律责任，其债权人不得对本产品财产行使请求冻结、扣押或其他权利。除依法律法规规定的处分外，理财财产不得被处分。 产品管理人和产品托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，理财财产不属于其清算财产。产品管理人管理运作理财财产所产生的债权，不得与其固有资产产生的债务相互抵销；产品管理人管理运作不同产品的理财财产所产生的债权债务不得相互抵销。 四、理财资产的估值 1、债券估值方法：考虑债券持有目的、是否存在活跃市场以及未来现金流回流确定性等方面综合考虑确定估值方法计算公允价值。 2、非标准化债权资产、同业资产、货币市场工具采用现金流折现法计算公允价值。 3、货币基金：采用产品估值日当日可获得的最近日基金净值进行估值。 4、其他资产：采用监管及市场认可的估值方法计算公允价值。 5、在任何情况下，如采用以上规定的方法对资产进行估值，均应被认为采用了适当的估值方法。但是，如果资产管理人或托管人认为按以上规定的方法对理财产品资产进行估值不能客观反映其公允价值的，可提出动议，协商一致后，变更公允价值的确定方式，并从经资产管理人与托管人协商一致日起执行。 6、如估值方法发生变更，昆仑银行将至少提前1个工作日通过网站或相关营业网点向投资者披露。 五、理财的收益测算及风险示例 昆仑银行通过科学的方法分析本理财产品的未来可能表现；但业绩比较基准、预计收益、测算收益或类似表述均不具有法律约束力，不构成收益承诺。 以下案例仅为举例说明理财收益的计算方法，采用假设数据计算，仅为举例之用，不作为最终收益的计算依据，也不构成新发理财产品的业绩表现的保证，请谨慎投资。 假设本理财产品投资周期为2019年1月3日至2019年4月4日，实际理财天数为91天，业绩比较基准为5.0%（折算出的单位份额净值基准为1.0124），客户于2019年1月2日认购100万元，昆仑银行于产品成立日2019年1月3日确认客户认购并开始计息。昆仑银行于到期日2019年4月4日兑付理财本金，并分配该投资周期的投资收益（如有）。 情形1：到期日产品单位份额净值为1.0125元/份，则到期兑付金额为1000000+1000000×5.0%×91÷365=1012465.75元。 情形2：到期日产品单位份额净值为1.0123元/份，则到期兑付金额为1000000份×1.0123元/份=1012300.00元。 情形3：理财产品运作期间，若该理财产品投资标的出现风险，则客户可能遭受损失，在最不利的极端情况下，客户可能损失全部本金。 六、理财产品的提前终止 在理财产品投资运作期间内，投资者无权要求提前终止该理财产品。当出现下列情形之一时，银行有权部分或全部终止本产品： 1、因不可抗力原因导致理财产品无法继续运作。 2、遇有市场出现剧烈波动、异常风险事件等情形导致理财产品收益出现大幅波动或严重影响理财产品的资产安全。 3、因投资者理财资金被有权机关扣划等原因导致理财产品剩余资产无法满足相关法律法规规定、所投资市场要求或产品协议等相关法律文件约定，或者继续存续无法实现投资目标。 4、因相关投资管理机构解散、破产、撤销、被取消业务资格等原因无法继续履行相应职责导致产品无法继续运作。 5、相关投资管理机构或运用理财资金的第三方主体实施符合法律法规规定或产品协议等相关文件约定的行为导致理财产品被动提前终止。 6、因法律法规变化或国家金融政策调整、紧急措施出台影响产品继续正常运作。 7、法律法规规定或监管部门认定的其他情形。 如果昆仑银行提前终止本产品，昆仑银行将提前1个工作日通过网站或相关营业网点公布提前终止日并指定资金到账日（一般为提前终止日之后的3个工作日以内）。昆仑银行将投资者理财资金于指定的资金到账日（遇银行节假日顺延）内划转至投资者指定账户。提前终止日（含当日）至资金实际到账日之间，投资者资金不计息。 七、信息披露 1、昆仑银行将通过其网站或相关营业网点等信息渠道发布本产品的相关信息，包括但不限于发行公告、定期报告、到期公告、重大事项公告、临时性信息披露、国务院银行业监督管理机构规定的其他信息等。该等披露，视为昆仑银行已向投资者完全履行信息披露义务。投资者承诺将及时接收、浏览和阅读该等信息。如投资者对本产品的运作状况有任何疑问，可反馈至昆仑银行营业网点，也可致电昆仑银行客户服务热线95379。 2、昆仑银行每周向投资者披露一次理财产品的资产净值和份额净值。如遇法定节假日，则顺延至法定节假日后的第1个工作日。 3、本产品成立后5个工作日内，昆仑银行将在其网站发布产品的发行公告。 4、昆仑银行在每个季度结束之日起15个工作日内、上半年结束之日起60个工作日内、每年结束之日起90个工作日内，编制完成本理财产品的季度、半年和年度报告等定期报告，并在昆仑银行网站进行公告。 5、产品存续期间如发生昆仑银行认为可能对理财产品投资者或者理财产品收益产生重大影响的事件时，昆仑银行将在事件发生后2个工作日内视情况选择以下一种或多种方式告知投资者：昆仑银行网站、相关营业网点、电子邮件、电话、以信函形式邮寄、手机短信等。 6、昆仑银行对业绩比较基准、投资范围和比例、估值方法以及收费项目、条件、标准和方式等保留变更的权利，如发生变更，调整后的要素以昆仑银行通过其网站或相关营业网点发布的变更公告中所载明的内容为准。昆仑银行将至少提前1个工作日通过其网站或相关营业网点发布变更公告。如投资者不接受的，则投资者可按照销售文件约定提前赎回理财产品。投资者未选择赎回本产品，视为已理解并接受变更后的要素。 7、如果昆仑银行提前终止本产品，昆仑银行将提前1个工作日通过其网站或相关营业网点进行公告。本产品终止后5个工作日内，昆仑银行将在其网站发布产品到期公告。 8、在本产品存续期内，如因国家法律法规、监管规定发生变化，或是出于维护本产品正常运营的需要，在不损害投资者利益的前提下，昆仑银行有权对本产品协议、产品说明书以及相关文件进行修订，并提前3个工作日在昆仑银行网站或相关营业网点进行信息披露。如投资者不接受的，则投资者可按照销售文件约定提前赎回理财产品。投资者未选择赎回本产品，视为已理解并接受修订后的产品协议、产品说明书以及相关文件。 甲方（个人投资者签字） 乙方（盖章） 日期： 年 月 日
昆仑银行股份有限公司理财产品风险揭示书 理财非存款，产品有风险，投资须谨慎 【产品行内代码：YJY19018】 【全国银行业理财信息登记系统编码：C1137619000149】 特别提示： 1、个人投资者购买本理财产品前，需按照理财产品说明书和投资者权益须知的相关规定进行风险承受能力评估，并签字确认。如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。 2、本理财产品为非保本理财产品，期限为【126天】，我行内部风险评级为【中低风险】，适合于谨慎型、稳健型、进取型、激进型的个人投资者投资。 3、本理财产品不保证本金和收益，您的理财资金可能会因市场变动遭受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。 4、最不利投资情形下的投资结果示例：若理财产品运作期间，该理财产品投资标的出现风险，则投资者可能无法获得约定的参考收益率，甚至投资者的投资本金将遭受损失，在最不利的极端情况下，投资者可能损失全部本金。为了维护您的合法权益，防范投资风险，请仔细阅读本风险揭示书及相关理财产品销售文件，了解理财产品具体情况。理财产品存在各种风险，不被视为一般储蓄存款的替代品，投资人可能会承担下列风险： 1.认/申购风险：如出现市场剧烈波动、相关法规政策变化或《昆仑银行股份有限公司理财产品销售协议》（以下简称《协议》）约定的可能影响本理财产品正常运作的情况，昆仑银行股份有限公司(以下简称“昆仑银行”)有权停止本理财产品的认/申购，投资者将无法在约定期间内购买本理财产品。因此造成的任何损失由投资者自行承担，昆仑银行对此不承担任何责任。 2.政策风险：本理财产品是根据当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响本理财产品的认/申购、投资运作、清算等业务的正常进行，导致本理财产品理财收益降低甚至导致本金损失。 3.市场风险：本理财产品可能会涉及到利率风险、汇率风险、流动性风险等多种市场风险，由此产生的任何损失由投资者自行承担。 4.信用风险：如果本产品的投资范围包括信用类品种如信用类债券和信托贷款等，因信用产品发行主体自身原因导致信用品种不能如期兑付本金及收益而导致的任何损失由投资者自行承担。 5.信息传递风险：昆仑银行按照《协议》及理财产品说明书有关“信息公告”的约定，发布本理财产品的相关信息。投资者可通过昆仑银行官方网站（www.klb.cn）和/或相关营业网点获知。如投资者在认/申购产品时登记的有效联系方式发生变更，应及时通知原办理网点。如投资者未及时告知联系方式变更或因投资者其他原因导致昆仑银行在需要联系投资者时无法及时联系上，则可能会影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。 6.募集失败风险：产品认购结束后，昆仑银行有权根据市场情况和《协议》约定的情况确定本理财产品是否起息。如不能起息，昆仑银行将通过其官方网站（www.klb.cn）和/或相关营业网点告知等方式公布本理财产品募集失败。在此情况下，投资者认购本理财产品的本金将于公布日后3个工作日内解除冻结。 7.再投资/提前终止风险：昆仑银行可能视市场情况和根据《协议》提前终止本理财产品。如昆仑银行提前终止本理财产品，则投资者可能会面临新的投资收益小于目前投资收益的风险，由此产生的风险由投资者自行承担。 8.投资者无提前终止权风险：本理财产品投资者无权提前终止（理财产品说明书另有规定的情况除外），由此产生的风险由投资者自行承担。 9.不可抗力风险：自然灾害、社会动乱、战争、罢工等不可抗力因素的出现，将严重影响国内外金融市场的正常运行，甚至导致本理财产品认/申购失败、交易中断、资金清算延误等，由此产生的一切风险由投资者自行承担。
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
