协议内容：

一、个人代发工资消费贷款指以符合贷款人规定的条件，并以与借款人代发工资账户相关联的还款专用账户下的代发工资资金权利作为还款保证，向享受我行代发工资服务且资信良好的借款人发放的明确具体消费用途的个人消费贷款业务。

二、通过查询“中国人民银行金融信用信息基础数据库”，对借款人征信记录中有以下情况之一，且不能提供贷款经办行认可的情况说明的，不得发放任何贷款。

（一）现有贷款状态为逾期。

（二）近24个月中有连续逾期3期以上，或累计逾期记录超过6次。

（三）信用卡有恶意透支。信用卡账户为非正常状态，且欠款金额在1000元人民币以上（含）。

三、申请个人代发工资消费贷款的借款人须具备下列基本条件：

（一）具有完全民事行为能力的自然人，必须是贷款经办行代发工资企事业单位的正式在职员工。

（二）男性申请人借款年限与其年龄之和在65岁（含）以下；女性申请人借款年限与其年龄之和在60岁（含）以下。

（三）借款人应具有稳定的收入来源，单位资信状况良好，具有按期偿还贷款本息的能力。

（四）有贷款经办行开立的代发工资个人活期结算账户，借款人同意并签订《工资消费贷款账户止付扣划协议书》（见附件1）。

（五）有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定。

（六）贷款人规定的其他条件。

四、贷款用途：个人代发工资消费贷款主要用于借款人正常合法的消费需求，须符合国家法律法规及有关政策规定，借款人须承诺贷款不进入证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资，不得用于借贷牟取非法收入。

五、贷款期限：个人代发工资消费贷款期限一般为1-3年（含），最长不超过5年。

六、贷款最高额度按照不高于借款人拟申请贷款期间的实发工资总量的90%掌握。即：贷款最高额度=借款人月实发工资额×实际贷款期限×90%。具体贷款额度须根据借款人及其家庭的还款能力、贷款用途资金需求量以及信用状况予以核定。

七、贷款利率按照中国人民银行规定的同档次贷款基准利率执行，可上浮。遇贷款期间利率调整，贷款期限在 1 年(含)以内的，执行合同利率，不分段计息；贷款期限在1年以上的，实行分段计息，于下一个贷款年度开始，按相应利率档次执行新的贷款利率。

八、个人代发工资消费贷款采用按月扣收本息的还款方式。贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月、按季、或一次还本的还款方式。贷款期限在1年（含）以上的，可采用按月还息，按月、按季、按半年或按年还本以及按月等额本息、按月等额本金还款。个人代发工资消费贷款的还款方式在贷款存续期间不得更改还款计划。

九、借款人需要提供的材料：

（一）借款人及其共同申请人有效身份证件、户籍证明或其他有效居住证明。

（二）婚姻状况证明材料或无配偶声明。

（三）提供借款人的工资收入证明材料，如借款人单位出具的职业与收入证明，或在我行代发工资奖金明细流水单、以及其他贷款经办行认可的收入证明资料（如有共同借款申请人需提供其职业和收入证明材料）。

（四）财产共有人共同承担还款责任的承诺书（夫妻双方的另一方）。

（五）借款人本人在贷款经办行开立的代发工资个人结算账户、还款专用账户（折、卡）的原件及复印件。

（六）工资消费贷款账户止付扣划协议书。

（七）贷款追加保证方式的，须提供保证人相关资料。

（八）贷款用途的证明材料或声明书。

（九）贷款人规定的其他资料。